Es hora de perder el miedo y empezar a invertir (II)
Más detalle sobre instrumentos de renta variable: acciones e ETF; la historia indicaría que es un buen momento para invertir
En el último post abordamos cómo la inflación anual en Estados Unidos -9,1% en julio- debería ser motivo suficiente para movernos y empezar a tomar algunas decisiones de inversión. El porqué es simple, 10 mil dólares hoy, serán equivalentes a 5 mil dólares en 7 años, de sostenerse este nivel de inflación.
Expuse 7 alternativas (con distintos niveles de riesgo) para perder el miedo, empezar a invertir, defender nuestros ahorros, y generar un extra-cash: 1) Bonos corporativos de renta fija; 2) Crowdfunding; 3) Stablecoins; 4) Acciones o ETF; 5) REITs; 6) Opciones sobre acciones; 7) Criptomonedas.
En este post abordaremos con mayor detalle la alternativa 4), invertir en acciones o ETF, en Estados Unidos (o Europa). ¿Por qué? ¿En qué? ¿Si quiero asumir más riesgo? ¿Cómo?.
¿Por qué?
Analicemos los últimos 5 años en los que el S&P cerró con caída, 1977, 1994, 2001, 2008, 2018.
En estos últimos 5 años con caída, el S&P retrocedió en promedio 5,5%. En todos los casos, los retornos acumulados para los próximos 3 años fueron positivos (de hecho, solo un año de los 15 analizados fue negativo), alcanzando un promedio de 47,5%. Es decir, basados en la historia, y si esperamos al menos 3 años, podemos esperar retornos más que razonables si invertirnos ahora.
¿En qué?
Considerando que la caída en 2022 fue pronunciada, hasta la fecha el S&P cayó 16,6% -la tercera caída más importante de la historia-, y nos otorga valores de entrada bajos, una opción más segura y que requiere de menor conocimiento, es invertir en ETF.
Un ETF es un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores bajo un único símbolo, por lo general siguiendo la evolución del mercado en general o un sector en particular. Son vehículos que ayudan a invertir de manera diversificada y con bajo costo.
Algunos símbolos, de más generales a menos:
-Vanguard Total Index ETF (VTI).
-Vanguard S&P 500 Index Fund ETF (VOO).
-Vanguard Value Index Fund ETF (VTV).
-Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD).
-Invesco NASDAQ 100 ETF (QQQM).
-Invesco NASDAQ Next Gen 100 ETF (QQQJ).
-Vanguard Real Estate ETF (VNQ).
¿Si quiero asumir más riesgo?
Muchos sectores específicos han sufrido caídas mayores que el mercado (son activos más riesgosos, más volátiles, y así como han sufrido una mayor caída, también pueden obtener una mayor recuperación).
Si queremos asumir un riesgo más elevado, apostando a una ganancia mayor, podemos poner parte de la inversión en ETF de sectores concretos: Inteligencia Artificial, Biotecnología, Cloud computing, Blockchain, Medicina, etc, etc, etc.
Una excelente web para buscar opciones, con todos los detalles y datos históricos:
https://etfdb.com/etfs/
¿Cómo?
Lo más difícil, y que más nos bloquea, es elegir el momento adecuado. Todos quisiéramos invertir en el momento exacto en el que el mercado cambia de tendencia. Lamento comunicarlo, es imposible. ¿Entonces? Sabemos que el mercado cayó de manera significativa, sabemos que la historia marca que los retornos esperados para los próximos 3 años serían altos, a perder el miedo y avanzar.
Una opción es dividir nuestro capital en 4, e invertir una cuarta parte cada mes de acá a fin de año, así nos aseguramos captar un mejor punto de entrada si el mercado sigue cayendo. O dividir el capital en 8, e invertir cada 15 días.
Podemos alocar un tercio de nuestro capital total disponible para invertir en las alternativas mencionadas, quizás seleccionando 4 de ellas, y poniendo 25% en cada una, por ejemplo: VTI, VOO, SCHD, QQQM.
En resumen: si tenemos 30 mil dólares, destinar 10 mil a invertir en ETF, 2500 en cada una de las 4 opciones mencionadas.
Espero lo hayan encontrado de interés, y haber colaborado para perder el miedo y dar los primeros pasos para invertir.
Hasta la próxima.